Anonim

Dans le monde en constante évolution des primes d'assurance, il y a une chose qui ne change jamais. La mécanique reste la même.

Dans la partie précédente de cette série, nous nous sommes efforcés de fournir une meilleure compréhension de la couverture des blessures corporelles et de ce qu’elle fait. Plus important encore, je veux que vous compreniez comment vos actifs sont exposés au cas où ce serait votre faute. Sauf si vous avez entre 18 et 30 ans et que votre vélo constitue votre seul actif, vous prenez vraiment vos risques (et ceux de votre famille) en achetant la couverture de responsabilité minimale. Si vous pouvez vous permettre des limites plus élevées, achetez-les.

La responsabilité de base de la dernière tranche que nous n’avons pas couverte est la couverture des dommages matériels ou matériels. Sur un montant de 25 000 $ / 50 000 $ / 25 000 $ (limite maximale GA - Vérifiez votre agent ou courtier local pour connaître votre limite minimale), la dernière série de chiffres correspond à la couverture des dommages matériels.

Même si votre vélo ne vous a pas coûté 10 000 dollars, vous devez tout de même vous assurer que vous bénéficiez d'une couverture adéquate contre les dommages matériels.

Qu'est-ce que c'est? Dans les termes les plus élémentaires, les dommages matériels sont tout ce qui n’est pas humain, mais qui est endommagé ou cassé lors d’un accident. Ainsi, lorsque Joe Squid prend sa R1 et la lance dans une belle automobile allemande de luxe de la classe S de 74 000 $, quelles sont les chances que les 25 000 $ réparent cette berline amoureuse de Autobahn? Tu l'as deviné. Assez mince. Commencer à comprendre? Cela vaut pour les poteaux téléphoniques, les panneaux de signalisation, les glissières de sécurité et tout autre objet fixe appartenant au DOT, aux villes ou aux États que vous pouvez toucher, ainsi que pour les biens personnels tels que les pelouses, les arbres, les garages, etc. Ils vont certainement vous facturer pour le remplacement. Vous n'aimez pas les limites basses maintenant?

Et ne pensez pas qu'un vélo bon marché est une raison pour acheter des limites de responsabilité faibles. Je vis dans une maison à prix modéré. Je conduis une boîte à chaussures suédoise âgée de 26 ans et je conduis une Kawi ZRX âgée de 10 ans. J'aime les voyages bon marché, mais je n'achète pas d'assurance bon marché pour économiser 30 $. J'achète une couverture appropriée en fonction de mon actif total. Vous devez faire cela aussi.

Une question tout aussi importante est la suivante: quelle est la couverture des paiements médicaux?

Il s'agit d'un élément de ligne facultatif pour tous les types de stratégies de véhicule. Pour les motocyclistes, à l'exception de quelques assureurs, la majorité de Med Pay se termine à 5 000 USD ou moins en services de paiement. Alors encore une fois, demandez à votre agent ou courtier d’assurance local.

Disons que vous avez acheté le salaire maximal Med de 5 000 $. Vous avez un passager et, malheureusement, la voiture que vous venez de frapper fait de même. Cette prestation de 5 000 $ servira à payer les frais médicaux (vous devriez penser à la salle d'urgence) par personne impliquée. Si trois personnes sont blessées, trois personnes ont accès à la limite de 5 000 dollars chacune. Je l'ai? Est-ce nécessaire? Cela dépend de la façon dont vous le regardez.

Premièrement, vous payez la responsabilité du passager parce que nous avons discuté de la stupidité de l’exclure dans le dernier versement. Deuxièmement, vous payez pour les limites de responsabilité plus élevées de 100 000 $ / 300 000 $ sur votre responsabilité parce que vous vouliez protéger vos actifs. Ces deux choses vous offrent une certaine flexibilité, mais vous devez vous rappeler que la responsabilité couvre tout le monde sauf vous.

Donc, c'est le problème dans le vertige. Ces 5 000 $ pourraient vous aider à payer vos factures médicales. Votre propre couverture de soins de santé fera-t-elle la même chose que la couverture des paiements médicaux? Indirectement, oui. Mais la facturation de l'hôpital demandera toujours le paiement de l'assurance du véhicule en premier. Est-ce que votre HMO ou votre OPP est autorisé à refuser les paiements médicaux pour vos blessures de moto? Ils ne sont pas censés être capables de faire cela, mais cela ne veut pas dire qu'ils n'essaieront pas. Dans la plupart des cas, l'assuré (vous) refusera la couverture parce que le coût est assez élevé. Est-ce que ça va aider de l'avoir? Si vous êtes travailleur indépendant et que vous ne bénéficiez pas de couverture maladie, c'est certainement mieux que l'absence de couverture.

Dans certains cas, des clients l'ont achetée parce qu'ils avaient des franchises élevées sur leurs régimes de soins de santé et utilisaient le Med Pay pour couvrir cette franchise. C'est intelligent, mais je n'ai jamais vu de réclamation où elle a été utilisée de cette façon. Je ne suis donc pas sûr que ce soit une méthode efficace pour garantir le paiement des factures médicales.
J'avais initialement prévu de discuter de la couverture des automobilistes non / sous-assurés dans le cadre de ce versement, mais il est tellement important qu'il soit préférable de devenir un article à part entière.